Was prüft eine Bank, bei Kreditvergabe?
Wer einen Kredit ob Privat oder Geschäftlich benötigt muss in der Regel seine Bonität der Bank gegenüber nachweisen. Diese Nachweise können sich zwischen einem privaten und einem Kreditnehmer der Selbstständig ist unterscheiden.
Privat:
Beantragt man bei seiner Wunschbank einen Kredit muss man in
der Regel Nachweise zu seinem Einkommen darlegen. Ergänzend zu diesen Nachweisen muss der Kreditnehmer aufführen welchen monatlichen Belastungen seim Einkommen gegenüber stehen. Somit kann die Bank prüfen ob das Einkommen für die monatlichen Belastungen sowie zum Leben und zur Kredittilgung ausreicht.
Des Weiteren wird von der Bank eine Schufa- Auskunft zum Kreditnehmer eingeholt. In einer Schufa- Auskunft werden Daten zu bestehenden Konten, Verträge und Kredite aufgeführt. Weiterhin ist dort auch das Zahlungsverhalten vom Kreditnehmer dokumentiert. Ist zum Beispiel der Kreditnehmer in der Vergangenheit seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen, kann unter Umständen ein negativer Vermerk aufgeführt sein.
Je nach Schufaauskunft wird eine Bank den Kreditantrag weiter bearbeiten. Ist die Schufaauskunft negativ erfolgt in der Regel keine Kreditvergabe. Außer der Kreditnehmer kann Eigentum oder Bürgen für den Kredit vorweisen.
Selbstständig:
Beantragt ein Selbständiger einen Kredit ist dies mit zahlreichen Hürden verbunden. Da das Ausfallrisiko von einem Kredit bei einem Selbstständigen wesentlich höher ist, ist die Kreditprüfung meist je nach Bank sehr umfangreich. Auch ein Kreditnehmer der Selbstständig ist muss der Bank gegenüber Nachweise zu seinem Einkommen und den monatlichen Belastungen bringen.
Da ein Selbständiger wie zum Beispiel ein Arbeitnehmer keine Lohnabrechnung vorlegen kann, muss er dies in der Regel über Steuerbescheide die das Einkommen beweisen sowie über Bilanzen zu seiner Selbstständigkeit erbringen. Anhand den Bilanzen kann eine Bank den monatlichen Gewinn sowie die Ausgaben vom Kreditnehmer ermitteln. Das Ermitteln vom monatlichen Gewinn sowie von den Ausgaben ist in sofern wichtig, da es Auskunft darüber gibt ob überhaupt sich der Kreditnehmer mit seiner Firma einen Kredit finanziell leisten kann.
Wie bei einem Privatkredit auch erfolgt durch die Bank eine Überprüfung der Schufa. Fällt die Schufa- Auskunft negativ aus oder zum Beispiel die Bilanzen, wird in der Regel je nach Kredithöhe es zu keiner Kreditvergabe kommen. Außer der Kreditnehmer kann Eigentum oder Bürgen der Bank zur Kreditabsicherung vorweisen. Hierbei ist aber in der Regel zu beachten das dass Eigentum und auch die Bürgen finanziell unbelastet sein müssen.