Umschuldung
Ziel jeder Umschuldung ist es, die Schuldenhöhe durch eine günstigere Verzinsung zu verringern. Viele Banken unterstützen das Umschuldungsvorhaben eines Kunden, indem sie die komplette Abwicklung übernehmen. Letztlich spart der Kunde im Idealfall bares Geld und erreicht einen größeren finanziellen Spielraum. Gerade bei einer großen
Zahl an Gläubiger und einer entsprechend umfangreichen und unübersichtlichen Ratenstruktur empfiehlt sich die Umschuldung, um eine größere Übersichtlichkeit über die vorhandenen Schulden zu erlangen. Die Umschuldung bestehender Kredite kann zu Zeiten fallender Zinsen dazu führen, dass die monatliche finanzielle Belastung deutlich sinkt.
Gerade bei Immobilienkrediten führen die fallenden Zinsen der letzten Jahre zu neuen Möglichkeiten, Geld zu sparen. Meist kann durch geeignete Umschuldung des Hauskredits eine deutlich niedrigere Rate vereinbart werden. Alternativ ist es oft auch möglich, stattdessen die Rate beizubehalten und dadurch den Kredit zu einem früheren Zeitpunkt tilgen zu können. So stehen vorzeitig weitere Mittel für Investitionen bereit. Empfehlenswert ist natürlich auch die rasche Umschuldung eines Dispositionskredits, denn diese Kredite sind oft sehr hoch verzinst. Wichtig ist, in jedem Fall alle notwendigen Nebenkosten genau zu vergleichen, denn häufig werden nicht nur Bearbeitungs- sondern auch Vermittlungskosten fällig.
Es ist daher ratsam, eine Anrechnung zumindest eines Teils dieser Gebühren mit den bereits gezahlten Gebühren der abzulösenden Kredite auszuhandeln. Schwierig wird es erst dann, wenn der Kreditnehmer Probleme hat, seine Raten zu begleichen, denn hieraus resultiert ein negativer Schufa-Eintrag, der einen weiteren Kredit meist unmöglich macht. Aber auch die oft sehr unterschiedlichen oder sehr langen Kündigungsfristen können bei der Umschuldung bestehender Kredite von Nachteil sein, denn es ist nicht immer möglich, kürzere als die ursprünglich festgelegten Fristen auszuhandeln. Gerade Immobiliendarlehen weisen oft Fristen von bis zu zehn Jahren auf, innerhalb dieser Frist ist der Zinssatz meist festgeschrieben und eine vorzeitige Kündigung zieht empfindliche Sonderzahlungen, sog. Vorfälligkeitsgebühren, nach sich. Insbesondere bei äußerst lukrativ wirkenden Angeboten, die oft mit einer nicht erforderlichen Schufa-Auskunft werben, ist größte Vorsicht geboten, denn es gibt sehr viele unseriöse Anbieter für Kredite. Diese Kredite weisen meist versteckte Kosten in erheblicher Höhe auf oder fordern Vorauszahlungen, die rechtswidrig sind. So versuchen viele Anbieter, die häufig vorliegende finanzielle Notlage der Kunden gewinnbringend auszunutzen. Eine Umschuldung gemeinsam mit der eigenen Hausbank zu planen, ist daher in jedem Fall ratsam.